دليل تأمين المستأجرين – شرح التأمين على المنزل
نحصل على عمولة مقابل المنتجات المشتراة من خلال بعض الروابط في هذه المقالة.
هناك نوعان رئيسيان من التأمين على المنزل: المباني والمحتويات. كمستأجر ، فإن التأمين الوحيد الذي تحتاجه هو تأمين المحتويات – المعروف أيضًا باسم “تأمين المستأجرين”. المالك هو المسؤول عن تأمين المباني الذي يغطي هيكل العقار المستأجر. التأمين على المستأجر ليس إلزاميًا – لكنه فكرة جيدة. مقابل مبلغ صغير نسبيًا من المال ، يمكنك حماية ممتلكاتك من قائمة كاملة من الأحداث المؤسفة.
وفقًا لخدمة Money Advice ، متوسط المستأجرين تأمين المنزل تبلغ تكلفة البوليصة 57 جنيهًا إسترلينيًا فقط في السنة. يقول جريج ويلسون ، مؤسس موقع مقارنة الأسعار: “ القرار بشأن ما إذا كنت ستؤمن أم لا على محتويات الممتلكات المستأجرة هو أمر متروك لك ”. Quotezone.co.uk.
إنها أغراضك الخاصة ، بعد كل شيء. ومع ذلك ، قد يضيف بعض الملاك بندًا إلى اتفاقيات الإيجار الخاصة بهم يطلب من المستأجر الحصول على تأمين المستأجر – لذلك يمكن أن يكون التزامًا تعاقديًا على الرغم من أنه لن يكون التزامًا قانونيًا.
ما هو تأمين المستأجرين؟
رصيد الصورة: Future plc / David Giles
تخيل أنك تنتقل إلى المنزل. كل ما تملكه وستأخذه معك يعتبر محتويات – أشياء مثل التلفزيون ، والساعات ، والملابس ، والأدوات ، والمعدات الرياضية ، وما إلى ذلك. يعتبر كل شيء يبقى في مكانه جزءًا من المبنى (مثل الحمام أو حوض المطبخ). يحمي تأمين المحتويات أو المستأجرين ممتلكاتك من الأحداث الخارجة عن إرادتك مثل السرقة أو التلف.
يحتاج المستأجرون إلى هذا النوع من التغطية لأن التأمين الذي يحمله مالك العقار لا يغطي أغراضك – مما يعني أنك قد تنفد من جيبك إذا حدث شيء ما.
القلق الشائع بين المستأجرين هو سرقة ممتلكاتهم في حالة الاقتحام. لكن السطو ليس الشيء الوحيد الذي سيحميك التأمين منه. هناك الكثير من الأسباب الأخرى أيضًا مثل التلف أو الدمار بسبب الطقس والتسريبات والفيضانات وانفجار الأنابيب والحرائق. نأمل ألا يحدث أي من هذه الأشياء لمنزلك – لكن لا يمكنك أن تكون حذرًا للغاية.
يضيف ويلسون: “تأمين المستأجرين” هو في الأساس اسم آخر لتأمين المستأجرين ، وهو نوع من بوليصة التأمين المصممة خصيصًا لحماية محتويات الممتلكات المؤجرة التي تخصك.
يعني هذا عمليًا أن السياسة الجيدة يجب أن تغطي أثاثك وسجادك وكتبك وملابسك وأدواتك ومعداتك الكهربائية. الدفع في حالة تلف أي من هذه العناصر أو إتلافها بسبب حريق أو فيضان أو سرقة أثناء عملية سطو. ستغطي بعض السياسات أيضًا الأشياء الثمينة التي تحملها معك عادةً ، مثل خاتم الخطوبة وساعتك وما إلى ذلك.
لماذا يجب أن أحصل على تأمين المستأجرين؟
رصيد الصورة: Future PLC / Colin Poole
فكر في الموقف الذي قد تكون فيه إذا تم تدمير جميع ممتلكاتك في حريق أو فيضان ، أو إذا سُرقت أغلى الأشياء الخاصة بك. هل يمكنك تحمل استبدال كل ما تبذلونه من الأشياء؟ سيكافح معظم الناس لشراء كل شيء مرة أخرى – لذلك هذا هو المكان الذي يمكن أن يساعد فيه التأمين.
تقول Leanna Donkin ، الشريكة في House Partnership ، “ يُنصح المستأجرون بإخراج أنفسهم محتويات التأمين للممتلكات التي يجلبونها إلى المنزل المستأجر. عادة ما يكون هناك بند (أو اثنين) في اتفاقية الإيجار يتعلق ببوليصة تأمين المالك. يجب على المستأجر التأكد من أنهم على دراية بهذا الأمر حتى يتمكنوا من الالتزام على النحو المطلوب وعدم إبطال تأمين المالك.
عادةً ما يستغرق الأمر حدثًا كارثيًا لأن تفقد كل ما تملكه ، ولكن التعرض للسطو أو سرقة حقيبتك في الحانة أو السرقة من أجل هاتفك أو تعرض دراجتك للكسر هي أكثر شيوعًا. ومع ذلك ، وجدت الأبحاث التي أجراها موقع MoneySupermarket.com أن اثنين فقط من كل خمسة مستأجرين (40٪) لديهم تأمين على المستأجرين ، على الرغم من كونه رخيصًا جدًا. يعتقد العديد من المستأجرين خطأً أنهم مشمولين بتأمين المالك.
تقول Kate Devine ، خبيرة التأمين في MoneySupermarket: “ عندما تفكر في التكلفة الإجمالية للممتلكات التي نمتلكها – من الأثاث إلى التكنولوجيا والإلكترونيات – بافتراض أن تغطيتك قد تكون خطأ مكلفًا للغاية. لهذا السبب من المهم جدًا التأكد من أن لديك تأمينًا صحيحًا على المحتويات. “
السياسات ميسورة التكلفة للغاية ، مع وجود بعض من أفضلها في السوق أرخص من اشتراك البث السنوي. علاوة على ذلك ، تتضمن العديد من السياسات أيضًا تغطية مسؤولية المستأجرين والتي توفر لك الحماية في حالة تلف عناصر في العقار الذي تتحمل مسؤوليته.
ماذا يغطي تأمين المستأجرين؟
رصيد الصورة: Future plc / Simon Whitmore
تختلف سياسات التأمين للمستأجرين فيما يتعلق بما يغطونه بالفعل. قبل أن تشتري بوليصة التأمين ، من المهم التحقق من المخاطر والأحداث التي تتمتع بالحماية منها وأي من ممتلكاتك التي تتم تغطيتها. ستحمي بوليصة التأمين الشاملة للمستأجرين ممتلكاتك من:
• الضرر أو الخسارة بسبب الحريق والدخان
• السرقة والتخريب إذا اقتحم شخص ما منزلك
• الأضرار أو الدمار الناجم عن العواصف والفيضانات
• التسريبات المنزلية مثل الماء أو الزيت من الأنابيب أو الأجهزة في منزلك
• مسؤولية المستأجرين إذا ألحقت الضرر بشيء يخص المالك
تشمل أنواع الممتلكات التي سيتم تغطيتها في بوليصة تأمين المستأجرين ما يلي:
• أثاث
• الأدوات (مثل الكاميرات والساعات الذكية والهواتف الذكية)
• العناصر الكهربائية (مثل أجهزة الكمبيوتر والأجهزة اللوحية وأجهزة التلفزيون)
• ملابس
• نقدي
• الات موسيقية
• معدات رياضية
غطاء خارج المنزل – ما يجب أن تعرفه
ستغطي بوالص التأمين الأساسية للمستأجرين ممتلكاتك فقط عندما تكون في منزلك. إذا كنت تريد تغطية أغراضك أثناء تواجدك بالخارج ، فستحتاج إلى التأكد من أن وثيقتك تتضمن غطاء “ممتلكات شخصية” أو “بعيدًا عن المنزل” أو “خارج المنزل”. يتم تضمين هذا كمعيار في بعض السياسات ، ولكن ستحتاج إلى دفع مبلغ إضافي مقابل ذلك في السياسات الأخرى.
هذا النوع من الغطاء مهم حقًا لأننا غالبًا ما نحمل أغلى ممتلكاتنا مثل الهواتف المحمولة وأجهزة الكمبيوتر المحمولة والساعات الذكية. من المحتمل إلى حد ما أن تُفقد هذه العناصر أو تُسرق أيضًا – على سبيل المثال ، كم عدد الأشخاص الذين تعرفهم والذين فقدوا هواتفهم؟
تغطية العناصر عالية القيمة
عندما تحصل على تأمين المستأجرين ، قد تسألك شركة التأمين عن العناصر “عالية القيمة” وتطلب منك إدراجها بشكل منفصل. قد تكون هذه أشياء مثل المجوهرات أو الهواتف المحمولة أو أجهزة الكمبيوتر المحمولة أو الأعمال الفنية أو الدراجات. تمنحك بعض سياسات التأمين على محتويات المنزل حد تغطية فردي لكل عنصر عالي القيمة ، مثل 2000 جنيه إسترليني. تقدم وثائق تأمين المحتويات الأخرى حد تغطية إجمالي لجميع الأشياء الثمينة الخاصة بك ، مثل 20.000 جنيه إسترليني.
دراجات
رصيد الصورة: Future PLC / Tim Young
إذا كنت راكب دراجة ، فيجب عليك التحقق من تغطية دراجتك بشكل شامل في منزلك وخارجه. ستحتاج عادةً إلى إدراج دراجتك كعنصر ذي قيمة عالية. تنص معظم السياسات على وجوب قفل دراجتك بشيء مثبت بشكل آمن على الأرض بقفل مناسب لتغطيته خارج منزلك.
قد يكون راكبو الدراجات الجادون أفضل حالًا في شراء تأمين دورة يغطي دراجات باهظة الثمن ويتضمن تغطية المسؤولية الشخصية – وهذا يغطيك إذا أصبت شخصًا آخر وأصابته.
تغطية الأضرار العرضية
تتضمن بعض سياسات التأمين الخاصة بالمستأجرين تغطية ضد التلف العرضي. يتم تعريف الضرر العرضي على أنه “ضرر مفاجئ وغير متوقع لممتلكاتك أو محتوياتك بواسطة قوة خارجية”. يتضمن هذا أشياء مثل سكب كوب من النبيذ وتلطيخ السجادة أو طرق التلفزيون.
يتم تضمين تغطية الأضرار العرضية أحيانًا في تأمين المستأجرين ، ولكن يتم بيعها بشكل أكثر شيوعًا كإضافة اختيارية. تعد هذه الوظيفة الإضافية للسياسة مفيدة بشكل خاص إذا كان لديك أطفال قد يكسرون الأشياء أو يرسمون على الجدران عندما لا تنظر.
تغطية المصاريف القانونية
نوع آخر من التغطية التي يمكن إضافتها إلى وثيقتك مقابل رسوم رمزية هو “المصاريف القانونية”. سيغطي هذا تكلفة الإجراءات القانونية في عدد من السيناريوهات إذا كنت بحاجة إلى اتخاذ إجراء أو الدفاع عن مطالبة.
يمكن أن تتعلق المطالبات بأشياء لا علاقة لها بمنزلك مثل نزاعات الإصابة الشخصية ومحاكم التوظيف.
غلاف التنزيل الرقمي
إضافة تأمين أخرى للمستأجرين يمكنك شراؤها هي غطاء التنزيل الرقمي. سيدفع هذا لاستبدال أي محتوى رقمي ، مثل الموسيقى والأفلام والكتب والألعاب على الهواتف أو أجهزة الكمبيوتر المحمولة أو الأجهزة اللوحية المفقودة أو المسروقة.
ما الذي لا يغطيه تأمين المستأجرين؟
تأتي جميع بوالص التأمين مع “استثناءات”. الاستثناءات عبارة عن بنود في سياسة تحدد العناصر أو الأحداث التي لم يتم تضمينها في الغلاف المقدم. قد تكون الاستثناءات النموذجية في بوليصة تأمين المستأجرين:
• إتلاف معدات التخييم أو المعدات الرياضية أثناء استخدامها
• المتعلقات التي تُركت معروضة في السيارة أو في مركبة أخرى ، حتى لو كانت مقفلة
• الممتلكات التي تُركت دون رقابة في مكان عام – على سبيل المثال ، إذا تركت هاتفك في الحانة
• العناصر التي تم شراؤها لإدارة نشاط تجاري بخلاف الأعمال الكتابية (على سبيل المثال ، طاولة التدليك)
• الضرر الناجم عن البلى
• سوء الصيانة أو الأعمال اليدوية الفاشلة
• الإهمال – على سبيل المثال ، لن تتم تغطيتك إذا تركت منزلك بدون قفل
• السرقة من قبل شخص قمت بدعوته إلى منزلك مثل نزيل أو ضيف في الحفلة
• أي شيء يحدث إذا تركت منزلك دون رقابة ودون رقابة لمدة 30 يومًا متتالية أو أكثر
كيفية شراء تأمين المستأجرين
رصيد الصورة: Cece Wilden
ضع في اعتبارك النقاط التالية:
ما مقدار الغطاء الذي تحتاجه؟
عندما تشتري تأمين المستأجرين ، عليك التأكد من أن لديك تغطية كافية لقيمة كل شيء تملكه. لحل هذه المشكلة ، انتقل من غرفة إلى أخرى في منزلك واكتب قيمة كل شيء. يُطلق على القيمة الإجمالية لمحتوياتك اسم “مبلغ التأمين”.
لم تعد بعض شركات التأمين تطلب منك تحديد المبالغ المؤمن عليها لأنها توفر غطاءًا تلقائيًا يصل إلى حد معين ، وهو عادةً 50 ألف جنيه إسترليني. يستخدم البعض الآخر نظام “تصنيف غرفة النوم” حيث تحدد شركة التأمين مقدار تغطية المحتويات المطلوبة بناءً على عدد غرف النوم لديك.
ما نوع الغطاء الذي تحتاجه؟
إذا كنت تعيش في منزل مشترك أو سكن طلاب ، فيمكنك شراء تأمين المستأجرين لتغطية محتويات غرفتك فقط. تقدم بعض شركات التأمين أيضًا غطاء “مناطق عامة” لحماية الأشياء التي تتركها في مساحة مشتركة مع أشخاص آخرين مثل غرفة المعيشة. إذا كنت تعيش بمفردك ، أو كجزء من أسرة مثل الزوجين أو الأسرة ، فيمكنك شراء بوليصة تأمين واحدة لتغطية ممتلكات الجميع.
فكر في فائضك
“الزيادة” في بوليصة التأمين هي المبلغ الذي يتعين على حامل الوثيقة دفعه في حالة وجود مطالبة قبل دفع التأمين. في بوليصة تأمين المستأجرين ، عادة ما يكون هناك فائض إلزامي ولكن يمكنك إضافة مبلغ طوعي أيضًا. كلما ارتفع إجمالي الزيادة (الإجباري + الاختياري) ، انخفض قسط التأمين الخاص بك.
تسوّق بحثًا عن غطاء
تأكد من مقارنة سياسات وأقساط التأمين المختلفة للمستأجرين قبل اتخاذ القرار. لا تشتري فقط أرخص سياسة – تأكد من أن السياسة مناسبة لك. تجعل مواقع مقارنة الأسعار مثل Gocompare.com و CompareTheMarket.com و MoneySupermarket.com التسوق ومقارنة السياسات أمرًا سريعًا وسهلاً. عندما تختار سياسة ما ، يمكنك عادةً النقر فوق موقع شركة التأمين وشرائها.
ادفع سنويًا وليس شهريًا
يتم تحديد أقساط التأمين على المستأجرين كسعر سنوي – ولكن سيتم أيضًا منحك خيار الدفع شهريًا.
سيكون هذا أكثر تكلفة لأن شركات التأمين تمنحك بشكل فعال قرضًا لمبلغ قسط التأمين وتضيف فائدة على القمة. لذلك ، من الأرخص أن تدفع مقابل التغطية السنوية مقدمًا.
لا تدع سياستك “تتجدد تلقائيًا”
سيطلب منك العديد من شركات التأمين الموافقة على تجديد وثيقتك تلقائيًا. هذا يعني أنه بعد عام ، ستنشئ الشركة سعرًا جديدًا لك ، وإذا لم تتخذ أي إجراء ، فقم تلقائيًا بشحن بطاقة الخصم أو الائتمان الخاصة بك ثم تغطيتك لمدة عام آخر. قد يبدو هذا رائعًا – لكنه ليس كذلك. ترفع شركات التأمين أسعارها كل عام ، لذلك يؤدي التجديد التلقائي عادةً إلى دفع المزيد مقابل التأمين أكثر مما تحتاج إليه. بدلاً من ذلك ، عد إلى مواقع مقارنة الأسعار للبحث عن سياسة أرخص.
تنصح أورسولا جيبس ، مديرة موقع CompareTheMarket.com ، “التسوق عبر الإنترنت وتبديل مزود الخدمة بانتظام هو أحد أفضل الطرق للتأكد من أنك لا تدفع أكثر من الاحتمالات”. يحتمل توفير مئات الجنيهات كل عام. لا تشعر بالرضا تجاه سعر التجديد ؛ تحقق لمعرفة ما إذا كان يمكنك الحصول على صفقة أفضل في مكان آخر.
