تأمين المنزل غير المشغول: دليل الحاجة إلى المعرفة

يقول تشيلسي شكسبير: “غالبًا ما لا يتم العيش في العقار أثناء إجراء أعمال التجديد”. “قد تتراوح هذه من الصيانة البسيطة والتجديد إلى التجديدات الكاملة والواسعة النطاق وكلاهما بحاجة إلى أن يتم تغطيتها وفقًا لذلك.”

كم تكلفة التأمين على المنزل الشاغر؟

يميل التأمين على الممتلكات غير المشغولة إلى أن يكون أكثر تكلفة من تأمين المنزل العادي. وذلك لأن العقارات الشاغرة تعتبر مخاطر أعلى من قبل شركات التأمين.

من المرجح أن تتضرر الممتلكات غير المشغولة من خلال:

على سبيل المثال ، يمكن أن يمر أنبوب مفجر في مكان غير مأهول دون أن يلاحظه أحد لفترات أطول مما قد يجعل الضرر الناتج عن المياه أسوأ. قد يؤدي هذا إلى زيادة تكلفة مطالبة التأمين اللاحقة.

تختلف تكلفة التأمين على المنزل الشاغر بين مقدمي الخدمة. تعتمد التغطية والتكاليف على عدد من العوامل مثل مكان وجود العقار وقيمته وأي مطالبات سابقة للتأمين على المنزل ومستوى التغطية المطلوبة.

إذا كان العقار يحتوي على محتويات ، فستحتاج إلى إعلام شركة التأمين الخاصة بك بالقيمة الإجمالية لممتلكاتك حتى يتم تغطيتها أيضًا. من الحكمة عدم ترك الأشياء الثمينة في الممتلكات غير المأهولة.

هل تحتاج إلى تأمين على منزل شاغر عند وفاة شخص ما؟

السيناريو الشائع الذي قد تحتاج فيه إلى تأمين على المنزل غير مشغول هو إذا مات شخص ما. سيكون العقار شاغرا بينما يتم منح الوصية وتقرر الأسرة الخيار الأفضل للمضي قدما. قد يكون هذا أحد أفراد العائلة ينتقل إلى العقار ، أو يتم طرح المنزل في السوق أو يتم تأجيره.

يقول تشيلسي شكسبير: “كل عقار غير مأهول يأتي بظروفه الفريدة التي تفسر سبب كونه شاغرًا”. أحد أكثرها شيوعًا هو وفاة أحد أفراد أسرته. عندما يموت شخص ما ، يكون دور منفذ وصيته ، الذي يعمل في إدارة ممتلكاته ، هو تحصيل أصول المتوفى ، وتسوية التزاماته ، ثم توزيع ما تبقى وفقًا لشروط وصية المتوفى.

أليكس ميلتون ، في مكتب محاماة مور بارلو، يقول: “المنفذون مسؤولون شخصيًا عن أي أخطاء يرتكبونها أثناء إدارة عقار وأي خسارة لاحقة قد تنشأ. يجب على المنفذين حماية التركة والحفاظ عليها.

وهذا يشمل التأكد من الحفاظ على التأمين على الممتلكات العقارية. على سبيل المثال ، إذا كان هناك حريق في أحد العقارات وفشل المنفذ في الحفاظ على تأمين منزل ساري المفعول ، فيمكن عندئذٍ دفع المنفذ لدفع تكاليف الإصلاحات من جيبه الخاص.

جين ساذرلاند ، شريك ومحامي متخصص في الوصايا وإثبات صحة الوصايا في قانون نيلسونويضيف: ‘عادة ما ننصح المنفذ بالاستمرار مبدئيًا في أي بوليصة تأمين حصل عليها المتوفى والتي كانت موجودة بالفعل إن أمكن. ومع ذلك ، من المهم أن يتم إخطار شركات التأمين في أقرب وقت ممكن بوفاة المتوفى وأي تغيير في الظروف المتعلقة بالممتلكات ، على سبيل المثال ، فهي الآن غير مشغولة.

ستستمر بعض شركات التأمين في التغطية حتى التجديد التالي للوثيقة أو منح الوصية. ومع ذلك ، قد تكون هناك شروط مرفقة – عادة يتم فحص العقار داخليًا مرة واحدة على الأقل في الأسبوع. قد تكون هناك حاجة أيضًا إلى ترتيبات بديلة لدفع الأقساط الجارية حيث سيتم تجميد الحساب المصرفي للمتوفى بمجرد علم البنك بوفاته.

ماذا يغطي تأمين المنزل الشاغر؟

تختلف السياسات فيما يتعلق بمستوى التغطية المقدمة. تأكد من قراءة السياسة وفهم ما تتم تغطيته – وما لم تتم تغطيته.

سيشمل التأمين على المنزل غير المشغول دائمًا غطاء المباني. يغطي تأمين المباني هيكل وتركيبات الممتلكات بما في ذلك:

• الجدران
• سطح
• أنابيب
• مطابخ مجهزة
• السجاد
• الأرضيات

تحتاج السياسة الجيدة إلى حمايتك من المخاطر بما في ذلك:

• العواصف
• فيضانات
• حريق
• تسرب المياه
• السرقة أو محاولة السرقة.
• التخريب أو الضرر المتعمد

سياسة أكثر شمولا سوف تشمل أيضا النفقات القانونية. على سبيل المثال ، قد تحتاج إلى مساعدة قانونية لإزالة واضعي اليد.

إدراج أو وظيفة إضافية أخرى هي مسؤولية مالك العقار. سيحميك هذا من مطالبات التعويض التي ترفعها أطراف ثالثة أصيبوا نتيجة عدم صيانة الممتلكات.

ستقدم بعض السياسات أيضًا إضافات تغطي الضرر الناجم عن الأشجار المتساقطة والطيور المتطايرة والنوافذ المكسورة.

كيف يمكنني الحصول على تأمين أرخص على الممتلكات غير المأهولة؟

يمكن أن تساعد إضافة بعض ميزات الأمان الإضافية ، مثل أجهزة الإنذار ضد السرقة وأقفال الأبواب والنوافذ اللائقة ، في تقليل تكلفة تأمين منزلك غير المشغول.

سيسهل عليك تثبيت الكاميرات الذكية والأجهزة الذكية مراقبة الممتلكات بنفسك عبر هاتفك المحمول. من خلال القيام بذلك ، يمكنك الرد بسرعة على أي حوادث ، وتقليل احتمالية الحاجة إلى تقديم مطالبة. على سبيل المثال ، يمكن لأجهزة استشعار التسرب الذكية تنبيهك في حالة وجود تسرب في العقار.

يمكن أن يؤدي الحفاظ على العقار في حالة جيدة ومظهره على قيد الحياة إلى تقليل احتمالية اقتحام المنزل أو انتقال واضعي اليد إليه. وهذا يعني أنه من غير المرجح أن تقدم مطالبة تأمين.

عادة ما تؤدي زيادة الزيادة المستحقة الدفع في بوليصة التأمين الخاصة بك إلى جعل قسط التأمين أرخص. الزيادة هي المبلغ الذي يتعين على حامل الوثيقة دفعه مقابل أي مطالبة – لذا تأكد من عدم زيادته إلى مبلغ لا يمكن تحمله.

عندما تقوم بتأمين أي عقار ، من المهم أن تمنح شركة التأمين “قيمة إعادة بناء” دقيقة – هذه هي تكلفة إعادة بناء العقار بالكامل من الصفر. ما لم تكن تمتلك مبنى مدرجًا ، تكون قيمة إعادة البناء عادةً أقل من قيمة السوق أو البيع – لذا تأكد من عدم الإفراط في التأمين على الممتلكات الخاصة بك.

ستطلب منك بعض سياسات التأمين على المنازل غير المشغولة اتخاذ خطوات معينة لتقليل مخاطر انفجار الأنابيب. على سبيل المثال ، تسخين العقار إلى درجة حرارة معينة في الشتاء أو إيقاف تشغيل مصدر المياه.

من يقدم تأمين الممتلكات الشاغرة؟

أولاً ، قم بتقييم ما إذا كنت بحاجة إلى تأمين على المنزل شاغر. تحقق من صياغة الوثيقة لأي تأمين على المنزل قائم. ستغطي معظم شركات التأمين الممتلكات الفارغة لمدة تصل إلى 30 أو 90 يومًا. إذا كان العقار سيبقى فارغًا لفترة أطول من الحد المنصوص عليه في البوليصة ، فاتصل بشركة التأمين لمعرفة ما إذا كان بإمكانها تقديم غطاء إضافي.

إذا كنت بحاجة إلى تأمين على المنزل غير مشغول ، فيجب عليك البحث عن البوليصة الصحيحة بالسعر المناسب. مع تأمين المنزل القياسي ، يمكنك مقارنة عروض الأسعار باستخدام مواقع مقارنة الأسعار ، ولكن ليس من السهل القيام بذلك للتأمين على المنازل غير المشغولة. بدلاً من ذلك ، ستحتاج إلى الاتصال بشركات التأمين الفردية لطلب عرض أسعار.

ترغب معظم شركات التأمين في معرفة حالة العقار قبل أن تقدم لك التغطية. قد يكون العثور على تأمين أكثر صعوبة إذا كان العقار في حالة سيئة من الإصلاح. على سبيل المثال ، ربما تكون قد أغلقت مداخل أو تلف في السقف.

سوف تتخذ شركات التأمين المختلفة مناهج مختلفة للفحوصات التي تحتاجها على الممتلكات الشاغرة. سيطلب منك البعض ترك التدفئة قيد التشغيل باستخدام مؤقت في الشتاء لمنع الأنابيب من التجمد والانفجار. قد يتوقع الآخرون منك زيارة العقار بانتظام.

تشمل شركات التأمين على المنازل المتخصصة غير المأهولة ما يلي:

• الحارس
• إندسلي
• تاورجيت
• أدريان فلوكس
• حماية المنزل

بمجرد اختيار وثيقتك ، يمكنك إما دفع التكلفة الكاملة مقدمًا أو دفعها على أقساط شهرية.

ما هي “ظروف البناء غير المأهولة”؟

تصر بعض شركات التأمين على شروط وأحكام معينة يتم الالتزام بها حتى يكون التأمين على المنازل غير المشغول ساريًا: وتسمى هذه “شروط البناء غير المأهولة”.

يمكن أن تكون ظروف البناء غير المأهولة أشياء مثل:

قد يؤدي عدم الامتثال لدليل وشروط التأمين على الممتلكات غير المشغولة إلى رفض أي مطالبة تتقدم بها. ستتيح لك بعض شركات التأمين اختيار الشروط التي تريد تضمينها – ستؤثر هذه على قسطك.

ما هي استثناءات تأمين المنزل الشاغر؟

تأتي كل بوليصة تأمين مع “استثناءات” وهي أحداث لا تغطيها بوليصة التأمين.

قد تشمل الاستثناءات من التأمين على المنازل غير المشغولة السرقة عن طريق الدخول غير القسري مثل فتح الباب أو النافذة المفتوحة أو التلف الناتج عن المقاولين أو البنائين.

كيفية تقديم مطالبة تأمين على المنزل شاغرة

إذا كنت بحاجة إلى تقديم مطالبة بشأن تأمين منزلك ، فهذه هي الخطوات التي يجب اتباعها:

• اتصل بالشرطة إذا كان ذلك مناسبًا – إذا تم اقتحام ممتلكاتك أو السطو عليها أو تخريبها ، يجب عليك الاتصال بالشرطة. نأمل أن يحققوا في الجريمة ، ويصدرون لك أيضًا رقمًا مرجعيًا للجريمة ستحتاج إلى تقديمه لشركة التأمين الخاصة بك للتقدم في مطالبتك.
• اتصل بشركة التأمين الخاصة بك على الفور – على الرغم من أنه يمكنك عادةً تقديم مطالبات لمدة تصل إلى ستة أشهر بعد حدث مؤمن عليه ، فمن الأفضل أن تتدحرج الكرة على الفور. اتصل بشركة التأمين الخاصة بك – ستخبرك بالخطوات التالية التي يجب عليك اتخاذها. تدير معظم شركات التأمين خطوط مساعدة للمطالبات على مدار 24 ساعة في اليوم.
• احتفظ بأدلة التأمين – إذا كان لديك حريق أو فيضان ، فلا تتخلص من المتعلقات التالفة على الفور – انتظر حتى تحصل على الضوء الأخضر من شركة التأمين الخاصة بك. في بعض الظروف ، سيرسلون “مقيِّم خسارة” لتقييم ما تم إتلافه أو تدميره أو فقده.
• التقاط الصور – كلما كان لديك المزيد من الأدلة لدعم مطالبة التأمين الخاصة بك ، كان ذلك أفضل. صور الأضرار التي لحقت بممتلكاتك أو الممتلكات المدمرة يمكن أن تجعل مطالبتك أسهل. خاصة إذا اعترضت شركة التأمين على المبلغ الذي تطالب به أو ما حدث.
• احتفظ بالإيصالات – إذا كنت بحاجة إلى إجراء إصلاحات عاجلة لممتلكاتك – على سبيل المثال ، إصلاح الأقفال المكسورة – احتفظ بإيصالاتك حيث ستحتاج إليها لمطالبتك التأمينية.
• تمت الموافقة على المطالبة – عند الموافقة على مطالبتك ، ستقوم شركة التأمين الخاصة بك إما بتنظيم الإصلاحات اللازمة أو إرسال شيك بالمبلغ الذي طالبت به حتى تتمكن من ترتيب العمل بنفسك.